حاسبة التأمينات الاجتماعية

نظام التأمينات الاجتماعية في مصر هو حجر الزاوية في شبكة الأمان الاجتماعي التي توفرها الدولة لمواطنيها العاملين. قد يرى البعض الخصم الشهري في قسيمة الراتب مجرد اقتطاع من الدخل، لكن في الحقيقة، هو استثمار إلزامي ومباشر في مستقبلك المالي وأمانك الصحي والاجتماعي. إنه ليس ضريبة تُنفق على الخدمات العامة، بل هو حساب ادخاري وتأميني مُدار من قبل الدولة، يضمن لك دخلاً عند التقاعد، ويوفر لك الحماية في حالات المرض أو العجز أو البطالة. فهم هذا النظام بعمق يمنحك الطمأنينة ويساعدك على تقدير القيمة الحقيقية لكل جنيه يتم استقطاعه، وكيف يبني لك جدار حماية قوي لمواجهة تقلبات الحياة ومراحلها المختلفة.

ما هو "الأجر التأميني" وكيف تحدده شركتك؟

هذه هي النقطة الأكثر أهمية والتي تبدأ بها كل الحسابات. "الأجر التأميني" ليس بالضرورة هو راتبك الإجمالي. وفقاً لقانون التأمينات الاجتماعية الموحد رقم 148 لسنة 2019، يُعرَّف الأجر التأميني بأنه "كل ما يحصل عليه المؤمن عليه من مقابل نقدي من جهة عمله". هذا يشمل:

• الأجر الأساسي: الراتب الثابت المنصوص عليه في عقد العمل.
• الأجر المتغير: ويشمل جميع البدلات والمكافآت والحوافز الأخرى التي تتصف بالعمومية والثبات والانتظام (مثل بدل طبيعة العمل، العمولات الثابتة، وغيرها).

الحد الأدنى والحد الأقصى للأجر التأميني:

لضمان عدالة النظام، وضع القانون حداً أدنى وحداً أقصى للأجر الذي يتم حساب الاشتراكات على أساسه. هذه الحدود ليست ثابتة، بل تزيد سنوياً بنسبة 15% في شهر يناير من كل عام لمواكبة التضخم ومستويات الأجور. بالنسبة لعام 2025 (بناءً على الزيادات السنوية)، من المتوقع أن تكون الحدود كما يلي:

• الحد الأدنى المتوقع للأجر التأميني: حوالي 2000 جنيه مصري.
• الحد الأقصى المتوقع للأجر التأميني: حوالي 12,600 جنيه مصري.

هذا يعني أنه حتى لو كان راتبك الفعلي 20,000 جنيه، فإن حساب التأمينات سيتم فقط على أساس الحد الأقصى (12,600 جنيه). وعلى العكس، إذا كان راتبك 1800 جنيه، فسيتم حساب التأمينات على أساس الحد الأدنى (2000 جنيه). هذه الحاسبة تقوم بتطبيق هذه الحدود تلقائياً.

تحليل مفصل لحصص الاشتراك: أين تذهب أموالك؟

ينقسم إجمالي الاشتراك الشهري إلى جزأين، جزء تتحمله أنت كموظف، والجزء الأكبر يتحمله صاحب العمل نيابة عنك.

• حصة الموظف (11%): هذا هو المبلغ الذي يتم خصمه مباشرة من أجرك التأميني. هذه النسبة مخصصة بالكامل لـ "تأمين الشيخوخة والعجز والوفاة". بمعنى آخر، هي مساهمتك المباشرة في تكوين رصيدك الذي ستحصل منه على معاشك عند بلوغ سن التقاعد، أو الذي سيُصرف لأسرتك في حالة الوفاة أو العجز الكلي (لا قدر الله).
• حصة صاحب العمل (18.75%): يدفع صاحب العمل نسبة أكبر بكثير، وهي تتوزع لتغطية باقي المخاطر التأمينية نيابة عنك، وتشمل:
  • 12% لتأمين الشيخوخة والعجز والوفاة (إضافة إلى حصتك).
  • 3.25% لتأمين المرض.
  • 2.5% لمكافأة نهاية الخدمة.
  • 1% لتأمين البطالة.

الفوائد الملموسة لاشتراكك في التأمينات على مسارك المهني وحياتك

إن اشتراكك في هذا النظام يوفر لك مجموعة من المزايا الحيوية التي تضمن لك الاستقرار المالي والأمان على المدى الطويل، وهي حقوق يكفلها لك القانون:

1. معاش تقاعدي مضمون (معاش الشيخوخة): هذا هو الهدف الأساسي. كل شهر من اشتراكك يضيف إلى رصيدك التقاعدي. عند بلوغك سن الستين، ستحصل على معاش شهري مدى الحياة، يتم حسابه بناءً على متوسط أجرك التأميني ومدة اشتراكك. كلما كانت مدة اشتراكك أطول وأجرك التأميني أعلى، كان معاشك أكبر. هذا يوفر لك حياة كريمة ومستقلة مالياً بعد انتهاء مسيرتك المهنية.
2. الحماية ضد إصابات العمل: إذا تعرضت لإصابة أثناء تأدية عملك أو بسببه، فإن تأمين إصابات العمل يغطي تكاليف العلاج الطبي بالكامل، بالإضافة إلى تعويض نقدي إذا نتج عن الإصابة عجز جزئي أو كلي.
3. الدعم المالي أثناء المرض (تأمين المرض): إذا مرضت واضطررت للتغيب عن العمل، فإن تأمين المرض يمنحك الحق في الحصول على تعويض مالي يعادل نسبة من أجرك (عادة 75% للأمراض العادية و100% للأمراض المزمنة) خلال فترة إجازتك المرضية، مما يضمن عدم انقطاع دخلك أثناء فترة التعافي.
4. الأمان في حالة فقدان الوظيفة (تأمين البطالة): إذا فقدت وظيفتك لسبب خارج عن إرادتك، فإن تأمين البطالة يوفر لك تعويضاً شهرياً مؤقتاً (لمدة تصل إلى 28 أسبوعاً) لمساعدتك على تغطية نفقاتك الأساسية أثناء بحثك عن فرصة عمل جديدة. هذا يوفر شبكة أمان حيوية تمنحك الاستقرار النفسي والمادي في أصعب الظروف.

أسئلة جوهرية حول نظام التأمينات الاجتماعية في مصر

ماذا يحدث لاشتراكاتي التأمينية عند الانتقال من شركة لأخرى؟

تاريخك التأميني ينتقل معك. كل شركة جديدة تعمل بها تكون ملزمة قانوناً بالتأمين عليك واستكمال ملفك لدى الهيئة القومية للتأمين الاجتماعي. مدة خدمتك في الشركة القديمة تُضاف إلى مدة خدمتك في الشركة الجديدة، مما يضمن استمرارية بناء رصيدك التقاعدي دون انقطاع.

كيف يمكنني التحقق من سجلي التأميني والتأكد من أن شركتي تدفع الاشتراكات؟

يمكنك التوجه إلى أقرب مكتب تأمينات تابع لك وطلب "برنت تأمينات" أو "بيان مدد وأجور". هذا المستخرج الرسمي يوضح جميع الشركات التي عملت بها والمدد التي تم التأمين عليك خلالها. كما بدأت الهيئة في توفير خدمات إلكترونية للاستعلام عبر موقعها الرسمي.

هل يمكنني زيادة معاشي عن طريق دفع اشتراكات إضافية؟

النظام الحالي يعتمد على الأجر التأميني الفعلي ضمن الحدود المقررة. لا يمكنك دفع اشتراكات إضافية بشكل فردي ضمن هذا النظام. الطريقة الوحيدة لزيادة معاشك هي عن طريق زيادة أجرك التأميني (بشكل شرعي من خلال زيادة راتبك الفعلي) أو عن طريق الاستثمار في أنظمة معاشات تكميلية خاصة تقدمها شركات التأمين أو البنوك.